近日，隨著存量房貸利率的調整，不少房主發現自己的月供有了變化。青島市民王先生表示，“收到了銀行降利率的短信，簡直不要太開心，一大早醒來看了眼銀行App，顯示利率調整成功。此前執行的房貸利率為4.5%（LPR+55BP），此次調整后利率為3.65%。從最開始的房貸利率5.28%到今日的3.90%。太好了！每個月能省下快1000元了。”

也有借款人稱，暫時不打算提前還款了，之前由于理財產品利率走低，手中的余錢沒有好的投資渠道，考慮到理財產品和房貸利率的利差較大，所以想提前還貸。但這次存量房貸利率下調后，一方面利差縮小，另一方面也想留一部分資金在手里看有沒有新的投資機會。

另一位存量房貸借款人張女士表示，2022年9月，她貸款購買了一套位于北京的房子，當時貸款總額153萬元、期限25年，選擇了等額本息還款方式。最初，她的房貸利率為4.85%（LPR+55BP，當時5年期以上LPR為4.30%），商貸部分月供約8800元。

由于張女士的貸款重定價日在每年9月，其10月的房貸利率已更新為4.4%（即今年9月5年期以上LPR報價3.85%+0.55%）。“調整后，她的房貸利率降到了3.55%。

盡管許多人的房貸利率都下調了，但不同的人也存在差異。有人反映，本月的月供反而增加了。同樣是LPR-30BP，為何每個人的房貸利率不一樣？出現這種狀況的主要原因是重定價日。

有的人貸款重定價日是每年1月1日，有的人則是貸款放款日。目前，貸款采用的5年期以上LPR值（定價基準）有四種可能：

重定價日為每年1月1日以及每年11月1日至次年2月19日，則執行LPR值為4.2%。本次調整后，存量房貸利率將調整為3.9%。等下個重定價日時，若期間LPR未變化，則存量房貸利率還會跟隨LPR調整進一步下調至3.30%。

重定價日為每年2月20日至7月21日，則執行LPR值為3.95%。本次調整后，存量房貸利率調整為3.65%。等到下個重定價日時，房貸利率會變為最新的LPR-30BP。

重定價日為每年7月22日至10月20日，則執行LPR值為3.85%。本次調整后，存量房貸利率調整為3.55%。等到下個重定價日時，房貸利率會變為最新的LPR-30BP。

如果重定價日為每年10月21日至10月31日，則執行LPR值為3.60%。本次調整后，存量房貸利率調整為3.30%。這部分人也是最早能享受到存量房貸利率下調和今年LPR下降優惠的。

需要注意的是，以上測算均為存量房貸利率調整時間在10月31日，如果調整時間為10月25日，而重定價日在10月26日至10月31日，其在10月25日執行的LPR值為4.2%，之后重定價日時LPR調整為最新的3.6%。

對于有的借款人反饋，調整后，10月的月供比之前多了，是什么原因？

實際上，這種情況只發生在還款方式為等額本息的貸款上。還款方式為“等額本息”，利率不變時，每月還款本息相同，其中本金會逐漸增加，利息會逐漸減少。當利率下調后，按照新利率計算當期還款本金，按新舊利率所占天數分段計算當期利息，重新計算的本金會上升，如果本金上升超過利息下降，調整后當期還款本息就會上升。

某銀行個貸部門相關負責人介紹，對于等額本息還款方式，利率越低，月還款額越少，但首月還款額中的本金會越多。當月應還利息采用分段計息，如利率下降，當月利率調整前的計息利率不變，當月利率調整后的計息利率下降，當月總的應還利息會減少。

等到下個月全部還款月采用新利率后，月供就會大幅減少。具體情況以貸款行公布的情況為準。

還有部分借款人反映，自己的存量房貸利率還沒降。不要著急，這是因為銀行調整的節奏不同。中國人民銀行副行長陶玲介紹，預計大部分存量房貸將在10月25日完成批量調整，部分中小銀行完成調整的時間可能會略晚，總體預計會在10月31日前全部完成。

小貼士：存量房貸利率下調的一些常見問題

1、需要去銀行主動申請嗎？需要提供什么材料？

原則上無需提出申請或提供材料，各大行將于10月底前實施統一批量調整，不跑銀行即可享受利率下調。

2、怎么才能知道我的房貸利率有沒有調整成功？

調整完成后，各大行將以短信等形式通知借款人，后續也可以通過手機銀行查看調整結果。

3、我的住房貸款為二套房貸款，可以進行利率調整嗎？

答：符合條件的首套、二套及以上存量商業性個人住房貸款都可以進行批量調整。如您的貸款不在北京/上海/深圳等地區，由于首套房和二套房貸款利率下限一致，因此您無需申請“二套轉首套”，將批量進行利率下調。

如您的貸款在北京/上海/深圳等地區且已符合二套轉首套住房貸款標準，您可以聯系貸款經辦行申請“二套轉首套”，審批通過后可享受更為優惠的首套房貸款利率。具體以當地政策要求為準，請咨詢貸款經辦行。

4、我的住房貸款目前是固定/基準利率定價，這次也可以調整嗎？具體怎么操作？

可以。對于當前為固定/基準利率定價的貸款，需要先主動申請轉成浮動利率，然后再進行存量利率調整。

5、我的房貸當前利率為LPR-40BP，還能參加這次調整嗎？